“我儿子今年3岁，于一年前开始出现行走不稳、口齿不清等病症，在当地医院治疗无果后，再次前往中南大学湘雅二医院住院治疗，出院诊断为全面发育迟滞、身材矮小症，目前病情进一步加重，已无法独自站立，口齿不清并伴有间歇性抽搐，这种情况可以获得重疾赔付吗？” 

    2021年4月22日，收到被保险人母亲石女士报案后，中邮保险湖南分公司第一时间对接，悉心指导石女士准备理赔申请资料并第一时间开展调查。理赔员通过被保险人的就诊病历，确定被保险人被诊断为全面发育迟缓情况属实，经走访吉首市、保靖县、长沙市相关医院及医保局，未发现投保前病史。理赔员在分析病情时发现，被保险人所确诊疾病不属于保险条款中所列明的重疾病种，不适用重疾责任赔付，故建议先积极治疗，等待疾病确诊180天后进行鉴定，若达到全残标准，再以“全残”申请赔付。 

    2021年10月初，理赔员再次联系石女士了解被保险人近况，并约定2021年10月14日在长沙复查时共同前往湖南省脑科医院进行司法鉴定。当日在医院门口，只见石女士一手抱着被保险人，一手拖着行李箱和外套，背上还背了个大大的书包。理赔员看到这样的场景，感慨万千，不仅仅是对其遭遇的同情，更是对这种不抛弃、不放弃的伟大母爱产生的钦佩之情，于是主动上前帮忙拿行李、抱小孩，又协助挂号咨询，希望能更多地帮助这位母亲。在司法鉴定机构的法医检查后，由于被保险人未满6周岁，无法鉴定，案件再一次陷入困境。 

    虽然案件进展受挫，但想到这个家庭所遭受的磨难，理赔员不愿就此放弃，回公司后立即将案情整理上报至总部。鉴于案情特殊，总部高度重视该案件，立即联合省分公司召开案件合议会议，再次对被保险人的就诊记录、诊断结果、病情现状进行分析研判，希望能从中找到赔付理由。通过上下联动、共同合议，根据保靖县人民医院的残疾报告发现被保险人DQ（发育商）指数为22，与中国残联标准以及湘雅二医院格塞尔发育量表对比，并结合被保险人目前情况进行分析（病情逆转可能性小，以后生活难以自理），一致认为被保险人目前身体状况已经达到全残标准，决议免鉴定赔付全残保险金。 

    就在公司准备向石女士支付被保险人全残保险金时，被保险人父亲向某向公司提出不同意将理赔金支付给石女士，要求由自己领取保险金。经了解，当被保险人病情确诊后，向某即想放弃治疗，但遭石女士反对，夫妻二人因此产生矛盾。在被保险人治疗期间，向某未能尽到父亲的责任，不愿承担高昂的医疗费用，夫妻矛盾进一步加深，目前已在协议离婚。出于对这对饱受磨难母子的同情之心，希望被保险人能尽快用上保险金继续治疗，同时为避免日后纠纷，理赔员多次联系向某及其家人，希望能妥善处置这笔保险金。在多方努力之下，夫妻二人终于达成一致意见，向某同意被保险人由石女士独自抚养，保险金20万元全部由石女士领取。 

    本案中，投保人投保的“中邮年年好邮保安康A款两全保险”和“中邮附加邮保安康重大疾病保险”，具有100种重疾、30种轻症责任，同时享有轻症豁免保费责任；保障期限灵活，可自主选择，满期后还可返还全部保费，充分兼具了保险保障和资金储蓄功能。□王珏